信用證審查要點(diǎn)

2018-02-01

基本信息

幫客戶了解如何審查買方開(kāi)出的信用證，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn).

業(yè)務(wù)概括

信用證是國(guó)際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。

信用證（Letter of Credit，L/C），是指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人（買方）的要求，并按其指示向第三方開(kāi)立的、載有一定金額的、在一定的期限內(nèi)，憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。

信用證支付方式是隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展、銀行參與國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的過(guò)程中逐步形成的。
由于貨款的支付，以取得符合信用證規(guī)定的貨運(yùn)單據(jù)為條件，避免了預(yù)付貨款的風(fēng)險(xiǎn)，因此信用證支付方式在很大程度上解決了進(jìn)、出口雙方在付款和交貨問(wèn)題上的矛盾。

1、擔(dān)保付款：由于一國(guó)的賣方不了解另一國(guó)家的買方的信譽(yù)和支付能力，只有在先付貨款，或有銀行信用證的條件下才會(huì)發(fā)貨。而此時(shí)，買方銀行的信用提供了擔(dān)保。

2、融資作用：賣方在信用證到期前急需用款時(shí)，可以將該信用證質(zhì)押從第三人處（或銀行）取得貸款。買方也可以申請(qǐng)銀行墊款，提出信用。

3、便利作用：信用證除了有擔(dān)保付款和提供融資的服務(wù)外，還對(duì)買賣雙方有便利的作用。雙方的資信調(diào)查，對(duì)擔(dān)保登記或質(zhì)押辦理，付款的安排等都被信用證簡(jiǎn)化了。

在國(guó)際貿(mào)易中，信用證的價(jià)值非常高，幫助企業(yè)貸款，提高企業(yè)在客戶心中的信任度，可以短期內(nèi)解決資金問(wèn)題。

但是，信用證獲取的前提是，您需要開(kāi)設(shè)一個(gè)銀行賬戶！
而香港銀行賬戶與內(nèi)地銀行賬戶相比，賬戶上的資金可以更自由地調(diào)撥，不受外匯管制影響；存款利率、品種不受限制；免征存款利息稅；可為國(guó)際貿(mào)易付款。